Der Schritt gilt als wegweisend für regulierte Finanzinstitute in Europa.
Frankfurt am Main – Akbank AG, die deutsche Niederlassung der Istanbuler Akbank T.A.S., hat die erste Phase ihrer umfassenden Digitalisierung abgeschlossen. Das Projekt umfasste die Migration des gesamten Kernbankgeschäfts auf eine moderne, cloud-native Architektur. Damit verabschiedet sich die Bank von ihren monolithischen Altsystemen, die zuvor den europäischen Betrieb steuerten. Der Fokus lag auf den Bereichen Retail und Private Banking – sämtliche Kundenkonten und Transaktionsprozesse laufen nun in einer skalierbaren Software-as-a-Service-Umgebung (SaaS).
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BaFin überwacht den Cloud-Umstieg
Die Migration ist ein zentraler Baustein der Strategie von Akbank AG, um im hart umkämpften DACH-Raum (Deutschland, Österreich, Schweiz) an Agilität zu gewinnen und das Kundenerlebnis zu verbessern. Durch den Einsatz von Cloud-Technologien will die Bank neue Finanzprodukte schneller auf den Markt bringen – und das bei gleichzeitig hoher Sicherheit gegen Cyberbedrohungen. Die gesamte Transformation stand unter der direkten Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungenaufsicht (BaFin). Damit ist sichergestellt, dass der cloud-native Ansatz die strengen Compliance- und Sicherheitsstandards lizenzierter EU-Finanzinstitute erfüllt.
Microsoft Azure und Mambu als technisches Fundament
Die technische Basis der neuen Kernbankenlandschaft bildet die Mambu-SaaS-Plattform, gehostet auf der Microsoft-Azure-Cloud. Diese Kombination bietet eine API-first-Umgebung, die die Integration mit Fintech-Partnern erleichtert und die Komplexität traditioneller Hardware-Wartung reduziert. Statt eines starren Systems setzt die Bank nun auf ein komponierbares Banking-Modell – modulare Komponenten, die unabhängig voneinander aktualisiert oder ausgetauscht werden können.
Osman Kara, Vice President of Core Banking Technologies bei Akbank AG, betont: „Die Branche erlebt einen rasanten Wandel. Kunden erwarten nahtlose digitale Erlebnisse. Mit dem Abschluss dieser ersten Phase können wir uns von den Zwängen der Altsysteme lösen und eine agilere Betriebsweise einführen.“ Die neue Architektur erlaube es, Parameter wie Zinssätze oder Gebühren per Konfiguration anzupassen – ohne manuelle Code-Eingriffe.
Unterstützt wurde die Migration von Akbank Teknoloji (AkTech), einer Spezialeinheit für digitale Innovation, sowie von Innovance, einem strategischen Technologiepartner, der als Hauptberater für den Produktionsstart fungierte. Die Zusammenarbeit stellte sicher, dass der Übergang strukturiert und phasenweise erfolgte – das Risiko von Service-Unterbrechungen für Bestandskunden wurde minimiert.
„Core+“-Schicht als zentrale Steuerungsebene
Ein Herzstück des neuen Systems ist die „Core+“-Schicht, eine Eigenentwicklung von Innovance. Sie fungiert als zentrale Orchestrierungs- und Geschäftslogik-Plattform zwischen dem Mambu-Kern und den verschiedenen Integrationsdiensten. Hier laufen Transaktionsvalidierung, Produktmodellierung und Limit-Management zusammen. Durch die Entkopplung des Kernbuchs von der Geschäftslogik kann Akbank AG stabile Grundlagen bewahren und gleichzeitig schnell neue Services entwickeln.
Die Transformation umfasste auch einen kompletten Neubau des Data Warehouse und der Berichtsfunktionen. Fulya İnal, technische Leiterin bei Akbank, erklärt: „Das Projekt begann mit einem gründlichen Reverse Engineering der bestehenden Altsysteme. Wir mussten komplexe Geschäftsregeln und versteckte Abhängigkeiten verstehen, die sich über Jahre angesammelt hatten.“ Die neue cloud-basierte Datenbasis unterstützt nun die gesamte operative und finanzielle Berichterstattung – Datenintegrität ist über alle internen und externen Schnittstellen hinweg gewährleistet.
Dieser Fokus auf Datenintegrität ist besonders relevant für die regulatorischen Anforderungen der BaFin. Das neue System enthält automatisierte Abstimmungs- und Kontrollprüfungen. Ein früherer Meilenstein war die Einführung einer digitalen Kreditgenehmigung für Firmenkunden – in nur vier Monaten realisiert. Dieser Erfolg diente als Proof-of-Concept für die gesamte Cloud-Migration.
Cybersicherheit und BaFin-Konformität
Bei der Umstellung auf die Cloud-native Umgebung blieb die Cybersicherheit oberste Priorität. Die neue Infrastruktur integriert fortschrittliche Systeme zur Erkennung von Finanzkriminalität direkt in den Bankkern. So können Transaktionen in Echtzeit überwacht und verdächtige Aktivitäten effektiver identifiziert werden – ein Schritt, der angesichts zunehmend raffinierter Finanzbetrügereien notwendig ist. Die API-gesteuerte Architektur ermöglicht zudem granulare Sicherheitskontrollen für den Datenzugriff über mobile und Web-Plattformen.
Das Projekt gilt als wegweisend für den europäischen Bankensektor. Es zeigt, dass regulierte Institute Kernfunktionen erfolgreich in die öffentliche Cloud verlagern können, ohne Abstriche bei Sicherheit oder Compliance zu machen. Branchenanalysten beobachten: Für EU-lizenzierte Banken ist der Umstieg auf Cloud-native Kerne nicht mehr nur eine Frage langfristiger Agilität, sondern eine Voraussetzung für Stabilität und Echtzeit-Berichterstattung. Akbank AGs Fähigkeit, diese Migration unter BaFin-Aufsicht durchzuführen, bietet eine Blaupause für andere etablierte Institute.
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Das integrierte Ökosystem umfasst nun Buchhaltung, Zahlungsverkehr und Dokumentenmanagement. Durch die Partnerschaft mit Spezialisten wie Hyarchis für cloud-basiertes Dokumentenmanagement hat sich die Bank in Richtung eines papierlosen Betriebsmodells bewegt. Bestimmte Prozesse, wie etwa Kreditanträge, konnten von Tagen auf Stunden verkürzt werden.
Der Trend zum komponierbaren Banking
Der Abschluss der Phase-1-Migration von Akbank AG reiht sich in einen globalen Trend ein: Banken ersetzen proprietäre, monolithische Systeme durch komponierbare Banking-Architekturen. Dieser Ansatz erlaubt es Finanzinstituten, für verschiedene Funktionen die jeweils besten Komponenten auszuwählen – etwa ein Hauptbuch von einem Anbieter und ein Zahlungsgateway von einem anderen – und diese über APIs zu verknüpfen. Besonders im DACH-Raum, wo Banken hohen regulatorischen Hürden und einer wachsenden Nachfrage nach digitalen Services gegenüberstehen, ist dieses Modell attraktiv.
Marktforscher stellen fest: Während viele Banken Cloud-Technologien nur für Randdienste getestet haben, wagten sich bisher nur wenige an die Verlagerung ihrer zentralen Transaktions-Engines. Akbank AGs erfolgreiche Migration deutet darauf hin, dass die Technologie nun reif genug ist, um selbst sensible Bankfunktionen zuverlässig in Umgebungen wie Microsoft Azure zu hosten. Ein weiterer Treiber ist der Bedarf an besseren Datenanalysen: Durch die Zentralisierung der Daten in einem Cloud-Warehouse können Banken komplexere Risikobewertungen und Personalisierungen durchführen, die mit isolierten Legacy-Daten zuvor unmöglich waren.
Ausblick: Firmenkundengeschäft als nächste Hürde
Nachdem die Bereiche Retail und Private Banking live sind, richtet sich der Fokus nun auf die nächste Phase des Transformationsprogramms. Phase 2 wird die Migration des Corporate Banking und Lending umfassen. Diese Phase gilt als komplexer, da sie anspruchsvolle Kreditvergabeprozesse und hochwertige Firmenkundentransaktionen betrifft, die spezifische Anpassungen in der „Core+“-Orchestrierungsschicht erfordern.
Während die Bank ihre digitale Präsenz in Deutschland und der EU ausbaut, wird der Erfolg dieses modularen Ansatzes daran gemessen, wie gut er diese komplexen Unternehmensanforderungen bewältigt. Branchenbeobachter werden genau verfolgen, wie das Cloud-native Modell die grenzüberschreitenden Finanzaktivitäten zwischen Europa und der Türkei unterstützt – einem Kernmarkt der Bank. Das ultimative Ziel ist eine vollständig integrierte, zukunftssichere Plattform, die sich an veränderte Marktbedingungen und regulatorische Anforderungen anpassen kann – ohne einen weiteren massiven Strukturumbruch.
