Die Bundesregierung bereitet eine gesetzliche Verpflichtung für den stationären Handel vor, künftig neben Bargeld mindestens eine digitale Bezahlmethode anzubieten. Bundesfinanzminister Lars Klingbeil hatte dazu im September 2026 entsprechende Eckpunkte vorgelegt, die eine Vereinbarung aus dem Koalitionsvertrag von Union und SPD umsetzen sollen.
Die Neuregelung soll ab 2027 greifen, wobei der genaue Starttermin noch aussteht, da die Eckpunkte zunächst in einen konkreten Gesetzentwurf überführt werden müssen.
Eckpunkte für den stationären Handel
Die geplante Regelung zielt auf sämtliche Verkaufsstellen ab, an denen Waren oder Dienstleistungen unmittelbar vor Ort bezahlt werden. Betroffen sind neben Supermärkten unter anderem auch Bäckereien, Friseursalons und Restaurants. Ausnahmen sind für gemeinnützige Vereine vorgesehen. Zudem soll das Bargeld als Zahlungsmittel uneingeschränkt erhalten bleiben.
Über das konkrete elektronische Verfahren dürfen die Betriebe selbst entscheiden. Allerdings sieht der Plan vor, dass mindestens ein europäisches Bezahlverfahren zur Auswahl stehen muss. Für Verbraucherinnen und Verbraucher soll die Neuerung ohne zusätzliche finanzielle Hürden umgesetzt werden: Mindestbeträge für elektronische Zahlungen sowie gesonderte Zusatzgebühren sind unzulässig.
Verbraucherpräferenzen und europäische Initiativen
Dass europäische Lösungen eine wachsende Rolle spielen, spiegeln auch Marktstudien wider. Eine von Appinio für Brite Payments durchgeführte Erhebung unter 1.000 deutschen Verbrauchern vom 4. September 2026 ergab, dass 51 Prozent der Befragten europäische Zahlungsoptionen bevorzugen.
Zudem verlangten 53 Prozent eine Datenverarbeitung innerhalb Deutschlands oder Europas, während 66 Prozent besonderen Wert auf Krisenfestigkeit legten. Dennoch führen Reibungsverluste oft zu Kaufabbrüchen: 24 Prozent störten sich laut der Untersuchung an zu vielen Zwischenschritten, 21 Prozent brachen Transaktionen wegen Registrierungen oder App-Downloads ab.
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Bei jungen Verbrauchern zwischen 18 und 24 Jahren beklagten 34 Prozent langsame oder komplizierte Prozesse, und 40 Prozent dieser Altersgruppe wechselten in solchen Fällen die Methode. Gleichzeitig gaben 78,7 Prozent an, dem Verfahren Pay by Bank zu vertrauen, was einem Anstieg von 6,3 Prozentpunkten gegenüber dem Vorjahr entsprach.
Auf europäischer Ebene streben Finanzdienstleister mehr Eigenständigkeit an. So bündeln die European Payments Initiative und weitere europäische Zahlungsanbieter ihre Kräfte, um automatisierte Agentic-Payment-Systeme zu etablieren.
Auch der Berliner Zahlungsdienstleister Unzer betont die Marktstrukturen: Dessen Vorstandsmitglied Pascal Beij hob hervor, dass die Girocard im deutschen Präsenzhandel zentral bleibe, und forderte, die europäische Bezahllösung Wero solle die Girocard in Deutschland übernehmen.
Umstellungen bei Banken und neue Kreditregeln
Unabhängig von der Gesetzesinitiative stellen Finanzinstitute ihre Bezahldienste um. Die S-Payment GmbH schaltet am 22. November 2026 die Lösung Click to Pay für Sparkassen-Kunden frei, wodurch Online-Kartenzahlungen ohne manuelle Nummerneingabe möglich werden.
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Das Verfahren gilt für Sparkassen-Cards mit Co-Badge Debit Mastercard oder Visa Debit sowie Sparkassen-Kreditkarten, während die Girocard-Funktion außen vor bleibt.
Hintergrund ist für S-Payment unter anderem das Potenzial höherer Interchange-Erträge bei bestehenden EU-Obergrenzen von 0,2 Prozent für Debit- und 0,3 Prozent für Kreditkarten. Der ältere Bestätigungsdienst S-ID-Check wird zum 31. Januar 2027 vollständig abgeschaltet.
Gleichzeitig greift ein veränderter Rechtsrahmen: Ab dem 20. November 2026 gelten in Deutschland Vorschriften zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie, die der Bundestag am 17. April 2026 beschlossen hatte.
Das Verbraucherkreditrecht umfasst damit auch zinsfreie Kleindarlehen unter 200 Euro sowie Angebote nach dem Prinzip des späteren Bezahlens. Für Händler mit eigenem zinsfreiem Aufschub greifen dabei strenge Zeitgrenzen von 50 Tagen beziehungsweise maximal 14 Tagen für größere Unternehmen.