Finanzierungslücken für kleine Unternehmen schließen – das ist das Ziel einer neuen Welle globaler Partnerschaften zwischen Fintechs und etablierten Institutionen. Von den Philippinen bis Großbritannien setzen digitale Kreditgeber auf strategische Allianzen und nutzen KI, um Märkte zu erschließen, die traditionelle Banken oft vernachlässigen.
ADB und GCash starten Millionen-Programm auf den Philippinen
Ein Meilenstein für Südostasien: Die Asiatische Entwicklungsbank (ADB) und Fuse Financing, die Kreditsparte des Fintech-Riesen GCash, haben ein Darlehensprogramm über 30 Millionen Euro vereinbart. Es ist das erste Engagement der ADB mit einem Fintech in der ASEAN-Region. Der Fokus liegt auf Mikro-, kleinen und mittleren Unternehmen (MSMEs), besonders solchen, die von Frauen geführt werden.
Die Notwendigkeit ist groß. Über 99 Prozent der 1,24 Millionen registrierten Firmen auf den Philippinen sind MSMEs. Für sie ist der Zugang zu Kapital laut ADB-Forschung das zweitgrößte Wachstumshindernis – direkt nach der Erschließung neuer Märkte. Das Programm soll nachhaltiges und inklusives Wachstum in unterversorgten Regionen fördern.
Britischer Kreditgeber sichert sich 150 Millionen Euro
Der Trend zur Zusammenarbeit setzt sich in Europa fort. Das britische Fintech Momenta Finance gab am 10. Februar eine neue Kreditfazilität über umgerechnet 150 Millionen Euro von einer globalen Investmentbank bekannt. Das Kapital finanziert eine neue, gestaffelte Kreditstruktur, mit der Momenta seine Geschäftskredite für kleine und mittlere Unternehmen ausbauen will.
Bisher hat das Unternehmen bereits über 300 Millionen Euro an mehr als 2.500 KMU vergeben. Die neue Partnerschaft unterstreicht das Vertrauen institutioneller Investoren in skalierbare, digitale Kreditmodelle.
KI und Echtzeit-Daten revolutionieren die Kreditwürdigkeit
Die technologische Basis dieser Expansion ist Künstliche Intelligenz (KI) und die Auswertung alternativer Daten. Startups setzen zunehmend auf KI-Agenten, die ganze Workflows – von der Bonitätsprüfung bis zur Betrugserkennung – automatisieren. So können kleine Teams Kontingente verwalten, für die früher große Abteilungen nötig waren.
Ein Vorreiter ist Grab Financial. Das Unternehmen nutzt seit Anfang Februar die FICO-Plattform in sechs Ländern Südostasiens. Sie bewertet Kreditanträge anhand von Verhaltensdaten aus dem Grab-Ökosystem, wie Fahrten oder Händlerumsätzen. Die Berechtigung für Kreditangebote soll dadurch um fast 50 Prozent gestiegen sein.
Ein ähnliches Modell verfolgt die Partnerschaft zwischen NEO PAY und CredibleX in den Vereinigten Arabischen Emiraten. Hier können Händler, die die Zahlungssysteme von NEO PAY nutzen, Finanzierungen direkt basierend auf ihrer Echtzeit-Transaktionshistorie beantragen. Traditionelle Hürden entfallen.
Regulierer im globalen Wettlauf mit der Innovation
Das rasante Innovationstempo stellt Aufsichtsbehörden weltweit vor Herausforderungen. Der zunehmende KI-Einsatz in der Kreditvergabe steht unter schärferer Beobachtung. In den USA schaffen einzelne Bundesstaaten eigene KI-Regeln – ein teils widersprüchliches Flickenteppich für die Branche.
Datenqualität und die Integration in alte IT-Systeme bleiben große Hindernisse.
Wer KI in Kreditentscheidungen einsetzt, sollte die neuen EU-Vorgaben jetzt kennen. Ein kostenloser Umsetzungsleitfaden erklärt Kennzeichnungspflichten, Risikoklassen und Dokumentationspflichten – praxisnah für Finanzdienstleister und Kreditgeber. Jetzt kostenlosen KI-Leitfaden herunterladen
Ein Bericht zum Banken-Compliance-Trends im ersten Quartal 2026 zeigt: Während KI im Risikomanagement stark verbreitet ist, geht die Einführung in der Kreditprüfung langsamer voran. Grund sind Bedenken hinsichtlich Fairness, Transparenz und der Validierung der Modelle. Datenqualität und die Integration in alte IT-Systeme bleiben große Hindernisse.
Embedded Finance als Weg zur nachhaltigen Skalierung
Die Zukunft liegt in integrierten Modellen. „Embedded Finance“ – also die nahtlose Einbettung von Kredit- und Zahlungs-APIs in Handelsplattformen oder Software – gewinnt an Bedeutung. Sie ermöglicht eine effiziente Skalierung und erreicht Kunden direkt im Nutzungskontext.
Die Branche reift. Nach einer Phase ungebremsten Wachstums rücken nun profitable und widerstandsfähige Geschäftsmodelle in den Fokus. Das zeigt auch der Börsengang des brasilianischen Digitalkreditgebers Agibank an der New Yorker Börse am 11. Februar. Kapital ist zwar vorhanden, doch Investoren achten heute stärker auf Rentabilität und glaubwürdige Expansionsstrategien. Der Erfolg der neuen Partnerschaften wird davon abhängen, ob sie inklusives Wachstum mit regulatorischer Komplexität in Einklang bringen können.
